どうも、こんです。
「資産形成を始めたいけど、何から手をつければいいかわからない……」
「貯金が全然増えなくて、自分には向いてないんじゃないか……」
そんな風に悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
僕自身、2025年の8月ごろから本格的に資産形成をスタートしましたが、最初は貯金0の状態でした。
資産形成において、最初の100万円を貯めるフェーズで最も大切なのは、
実は投資のテクニックなどではなく「貯まる習慣」を身につけることです。
今回は、僕が実際に0から100万円を達成するまでに意識した「習慣作り」のロードマップをご紹介します。
事前準備：戦うための「環境」を整える
まずは、資産形成という戦いに挑むための武器を揃えましょう。
ここが抜けていると、いくら頑張っても効率が悪くなってしまいます。
資産形成をする上で用意しておきたいのは、以下の3つ。
- 証券口座の開設： SBI証券または楽天証券が圧倒的おすすめ。
- クレジットカードの最適化： 自分の生活スタイルに合ったカードを選びましょう。
- 支出把握ツールの導入： マネーフォワードMEがおすすめ。（後のステップで詳しく解説します。）
以下の記事で僕も利用しているおすすめの証券口座や銀行口座、支出管理のアプリを詳しく紹介しています。
紹介でお得なキャンペーンもあるので、気になる方はぜひ参考にしてみて下さい！
目標設定：まずは「30万円」、そして「100万円」へ
いきなり「1,000万円貯める！」と意気込んでも、ゴールが遠すぎて挫折しがちです。
- 最初の壁「30万円」： まずは生活防衛費の一部として、30万円を目指しましょう。これが貯まると「自分でも貯められるんだ」という自信に繋がります。
- 次の壁「100万円」： 100万円を突破すると、資産形成の基礎体力がついた証拠です。
小さな成功体験を積み重ねることが、習慣化の最大のコツです。
支出の見える化：マネーフォワードMEで「自動管理」
次に重要なのは、自身の支出を見える化し把握することです。
自分が何にどれだけのお金を使っていうるのか、把握できていないうちは絶対に貯金なんてできません😭
管理は「自動化」してしまうのがラクな上に漏れがななくなります。
僕はスマホにマネーフォワードMEのアプリを導入して、銀行口座やクレジットカードを全て連携させています。
- なぜやるか： 「何にいくら使ったか」を把握していないと、節約のポイントがズレてしまうからです。
- メリット： キャッシュレス決済をメインにすれば、家計簿をつける手間はほぼゼロになります。
固定費の見直し：QOLを下げずに「支出の蛇口」を締める
支出の見える化ができたら、まずは支出の中の固定費にメスを入れます。
固定費の見直しは1度やれば、毎月の支出が削減できるのでインパクトが大きいです。
まず見直したいポイントは以下の3つ。
- スマホの利用料： 大手キャリアから格安SIMに変えるだけで結構変わる。
- サブスク： 使ってないものや解約し忘れたサブスクがあるかも。
- インフラ：電気やガス等は、会社を変えるだけで値段が下がる可能性大。
自動化の設定：クレカ積立で「先取り投資」
貯金の少ない段階だとしても、少額からでも投資は初めておくことを僕はおすすめします。
まずは毎月¥1,000円からでもお金に働かせるというのを体験してみましょう。
貯金が増えてきたら少しずつ、¥5,000円→¥10,000円と投資額を増やしていければOKです。
「余ったお金を貯金しよう」と思っても、お金は余りません。
給料が入った瞬間に、自動的に投資へ回る仕組みを作ります。
- クレカ積立： 積立NISAの枠などでS&P500などのインデックスファンドを自動購入する設定を行いましょう。
- 意志の力を使わない： 一度設定してしまえば、あとは勝手に資産が増えていく状態になります。
月1回の振り返り：進捗を確認して「軌道修正」
ここまで紹介してきたことを実行していけば、
ある程度はほったらかしていても資産は増えていく状態になります。
あとは、定期的に見直しを入れて目標に到達できるよう適宜軌道修正をしていけばOKです。
月に一度、自分の資産推移や投資結果を振り返る時間を作るのがおすすめ。
僕も毎月、支出の内容確認とその時点での資産状況を確認するようにしています。
まとめ
貯金0から100万円への道は、以下の「仕組み」を整えることから始まります。
- 事前準備を終わらせる
- 支出の見える化で現状を知る
- 固定費を賢く削る
- 自動積立で先取り投資をする
- 月に１度は振り返りをする
これが身につけば、100万円は通過点に過ぎません。
次はさらに資産を加速させる「STEP2：300万円への道」について、僕も奮闘しながら発信していきたいと思います。
一緒に頑張っていきましょう！
